Šta je inflacija i kako upravljati svojim novcem u inflacionom okruženju?

Inflacija – izuzetno važna tema koja je zauzela svetsku scenu u poslednjih nekoliko godina. Mnogi ljudi govore o inflaciji jer svi smo osetili udarac po našim džepovima.

Međutim, često se čini da postoji ozbiljan nedostatak informacija kada se ova tema pojavi. Nisu svi svesni šta je to, kako je nastala i kako se zaštititi od nje.

Inflacija nije ono što mislite

Većina ljudi pretpostavlja da je definicija inflacije povećanje potrošačkih cena, ali to je netačno. Povećanje potrošačkih cena je posledica inflacije, međutim, inflacija se ekonomski definiše kao opšti porast količine novca u opticaju.

Važno je razumeti da je inflacija povezana sa količinom novca, a ne sa krajnjim cenama. Znajući to, mnogo je lakše uočiti izvor inflacije i razbiti zablude o njoj.

Dakle, šta to znači? U osnovi, kada se poveća količina novca ili putem kvantitativnog popuštanja (štampanje novca) ili putem ekspanzije kredita (veštački niske kamatne stope), to dovodi do toga da imamo više novca nego proizvoda u društvu. U početku, kada ovaj novi novac tek stigne na tržište, dovodi do povećanja potrošnje, povećanja ekonomske aktivnosti. Tržište ovaj novi novac zbunjuje sa povećanjem proizvodnje.

Niko ne može da prepozna da ovo nije pravi rast, već samo monetarna iluzija. Vremenom, cene se prilagođavaju, a ekonomija reaguje. Saznajemo da nije bilo pravog rasta ili povećanja proizvodnje. Samo povećanje količine novca koje je dovelo do neverovatnog skoka potrošačkih cena – jer sada imamo više novca koji juri manje robe.

Kada dođemo u ovaj stadijum je kada većina ljudi počinje da shvata i reaguje na to što se dešava.

Ovo ne samo da uništava našu kupovnu moć; već i ušteđevinu. Izobličava ekonomiju i stvara nesigurnost tamo gde je nekada bilo poverenja. Inflacija je normalno stanje skoro svih svetskih fiat valuta.

Fiat valute

Fiat valuta je vrsta valute koja nije podržana fizičkim sredstvom, poput zlata ili srebra, već crpi svoju vrednost iz poverenja i sigurnosti ljudi koji je koriste.

Vrednost fiat valute uspostavlja se uredbom ili propisom vlade i obično je izdaje centralna banka te vlade – koja je glavni monetarni autoritet.

Zbog toga što ove valute nisu podržane stvarnom robom, inflatorno stanje je normalno stanje većine fiat valuta. U proteklih nekoliko godina inflacija je bila izuzetno visoka što je dovelo do toga da postane tema u svakom domaćinstvu na svetu.

Međutim, čak i u vremenima ‘normalnosti’ kada je stopa inflacije na svojoj ciljanoj vrednosti od 2-3%, novac u vašem džepu i dalje gubi vrednost svake godine.

Zlatni standard

Čovečanstvo je hiljadama godina koristilo srebro i zlato kao najstabilniji oblik novca, od davnina, sve do 1971. – pre samo 50 godina.

U 20. veku, većina vlada suočena sa svetskim ratovima i stalnim nemirom, odlučila je da napusti zlatni standard u korist fiat valute.

Fiat valute su im omogućile da štampaju i kreiraju novac iz vazduha, kako bi finansirali svoje ratne napore. Morali su da ukinu zlatni standard jer, kada zemlja ima zlatni standard, povećanje količine novca zahteva povećanje fizičke robe – zlata.

Dakle, fiat valute su stvorene s inflacijom kao ključnim elementom, a ne greškom.

U rečima američkog ekonomiste i bivšeg predsednika Federalnih rezervi, Alana Grinspana:

„U odsustvu zlatnog standarda, nema načina da se zaštiti ušteđevina od konfiskacije putem inflacije. Ne postoji sigurno utočište vrednosti.“

Kako se zaštititi od inflacije

Kada se nađemo u periodu visoke inflacije i istovremeno visokih kamatnih stopa, tržište je veoma teško. Naš novac gubi vrednost, a istovremeno ne dobijamo benefite jeftinog kredita kao kada su kamatne stope bile niske.

U svakom slučaju, ubedljivo najgore što možemo učiniti u periodu inflacije je ostaviti naš novac da stoji u kešu ili u “slamarici”. Svaki dan kada ta gotovina samo stoji i ne donosi dividende ili prinos, njena vrednost se smanjuje.

Dakle, najvažnija stvar je ulagati na bilo koji način koji vam je udoban. Bilo to oprezna investicija kao što je štedni račun u banci ili možda spekulisanje i kupovina nekretnina.

Još jedna dobra ideja je pratiti primer centralnih banaka širom sveta i investirati u fizičko investiciono zlato – zlatne poluge i kovanice. Iako su vlade možda napustile zlatni standard, centralne banke i dalje kupuju zlato i definišu ga kao „investiciju sigurnog utočišta“.

Prednosti investicionog zlata su iste kako za pojedince, tako i za centralne banke. Investiciono zlato predstavlja oblik dugoročne štednje koji štiti vaš novac od inflacije i čuva vašu kupovnu moć, baš kao što je to nekada bio slučaj u zlatnom standardu.