Da li ste ikada doživeli onaj stresni momenat da otvorite svoju e-banking aplikaciju i nešto vas „preseče“, jer stanje nije onakvo kakvo ste očekivali da bude?Ukupan novac na računu je prikazan jednim iznosom, raspoloživi drugim, a između stoji oznaka „rezervisana sredstva“.
Ljudi u tim situacijama često pomisle da im je banka uzela novac, da je u pitanju greška ili da je kartica kompromitovana.
Zapravo, rezervisana sredstva su normalan deo procesa plaćanja, iako one manje upućene u bankarsku terminologiju umeju da zbune, posebno kada novac pod tom oznakom stoji duže vreme.
U nastavku objašnjavamo šta tačno znači rezervacija sredstava, koliko može da traje, zašto nastaje i kada treba da reagujete.
Šta znači kada su sredstva rezervisana?
@raiffeisen.banka.srbija Ako ste uspeli da izbrojite koliko puta je promašio, svaka čast! 😅 A kad je reč o rezervisanim sredstvima, nema mesta za promašaje. Za svaku nedoumicu tu je naš call centar. #raiffeisenbank #raiffeisensrbija #edukacija #funny #fyp
Rezervisana sredstva su zapravo novac koji je privremeno „zadržan“ na vašem računu nakon što ste izvršili neku transakciju karticom. Ta sredstva više nisu raspoloživa za korišćenje, iako još nisu zvanično napustila račun.
Rezervaciju vrši banka automatski, na zahtev prodajnog mesta ili online servisa, kao deo procesa autorizacije plaćanja.
Kada unesete PIN ili potvrdite plaćanje, banka proverava da li imate dovoljno sredstava i „rezerviše“ ih, ali novac se skida tek kada prodavac završi obradu transakcije.
Razlika između raspoloživog i ukupnog stanja na računu
Ukupno stanje prikazuje sav novac na računu, dok je raspoloživo stanje umanjeno za iznos rezervisanih sredstava.
Važno je da napravite razliku između ova dva pojma, jer možete pomisliti da imate novac, ali vam on nije dostupan dok traje rezervacija.
Najčešći razlozi za rezervaciju novca
Rezervisana sredstva mogu da se pojave u raznim situacijama, ali najčešće prate svakodnevne radnje koje podrazumevaju korišćenje platne kartice.
Plaćanje karticom u prodavnici
Kada plaćate karticom u fizičkoj prodavnici, proces plaćanja uključuje autorizaciju preko sistema za kartice i potvrdu banke da imate dovoljno sredstava.
U tom trenutku iznos se rezerviše na računu, ali ne biva odmah prebačen trgovcu.
Trgovac ima određeni rok da kompletira transakciju, obradom dnevnog izveštaja. Ako to ne uradi na vreme, rezervacija se automatski briše po isteku roka koji definise banka (obično 5 do 7 radnih dana).
Online kupovina i nedovršene transakcije
Kada plaćate onlajn, rezervacija se pojavljuje i kada niste do kraja sproveli kupovinu.
Na primer, uneli ste podatke sa kartice i kliknuli „plati“, ali stranica se zamrzla ili niste dobili potvrdu.
Sistem beleži pokušaj plaćanja i rezerviše sredstva. Ako prodavac ne potvrdi transakciju u roku koji propisuje sistem, rezervacija se automatski poništava.
Ovaj rok varira, ali je najčešće do 14 dana.
Predautorizacija u hotelima, pri rentiranju vozila i slično
Kod usluga gde postoji rizik od dodatnih troškova (kao što su hoteli, rent-a-car, ili medicinske usluge u privatnim klinikama), često se koristi predautorizacija.
To znači da se unapred rezerviše određeni iznos kao garancija da korisnik može platiti eventualne dodatke.
Ova rezervacija može trajati i do 30 dana, u zavisnosti od politike banke i vrste usluge, a oslobađa se kada prodavac potvrdi da nije bilo dodatnih troškova ili ih naplati iz rezervisanog iznosa.
Koliko traje rezervacija sredstava?
Većina banaka u Srbiji navodi da rezervacija sredstava može trajati:
- do 7 dana za POS plaćanja (fizičke prodavnice)
- do 14 dana za online transakcije
- do 30 dana za hotele, rent-a-car i srodne slučajeve
Na primer:
- OTP banka: rezervacija do 7 dana
- Banca Intesa: 7-15 dana u zavisnosti od vrste plaćanja
- Raiffeisen banka: do 14 dana za e-commerce plaćanja
Šta ako novac ostane rezervisan predugo?
Ako je prošlo više vremena od navedenih rokova, a sredstva su i dalje zadržana, preporuka je da kontaktirate korisnički servis banke.
U nekim slučajevima može se podneti reklamacija i tražiti ručno oslobađanje sredstava.
Kako proveriti status rezervisanih sredstava?
Postoji nekoliko praktičnih načina da proverite da li su sredstva rezervisana, iz kog razloga i koliko bi ta rezervacija mogla da potraje:
Putem mobilne aplikacije banke
- Prikaz rezervisanih sredstava: Većina modernih aplikacija banaka izdvajaju rezervacije kao posebnu stavku u pregledu transakcija.
- Detalji transakcije: Klikom na rezervisanu stavku možete videti datum, naziv trgovca, lokaciju i status transakcije („u obradi“ ili „autorizovano“).
- Raspoloživo vs. ukupno stanje: Aplikacija prikazuje oba iznosa, pa je lako videti koliki deo je rezervisan i kada može da se oslobodi.
Pozivom korisničkom servisu banke
- Dodatne informacije: Ako ne možete da protumačite prikaz u aplikaciji, operater može da proveri tačan status transakcije u sistemu banke.
- Vrsta zadržavanja: Savetnik može da identifikuje da li se radi o predautorizaciji, nepotvrđenom plaćanju, greški trgovca ili mogućem sigurnosnom zadržavanju.
- Dalji koraci: U slučaju nepravilnosti, trebaalo bi da vas korisnički uputi na proceduru reklamacije ili pruži informaciju o vremenskom okviru u kom će sredstva biti oslobođena.
Da li se mogu osporiti ili ubrzati transakcije?
Ako smatrate da je došlo do greške (recimo, duplo rezervisana sredstva, neuspela kupovina), možete podneti reklamaciju. Postupak se razlikuje od banke do banke, ali najčešće uključuje pisani zahtev i dokaz o transakciji.
Banka tada može kontaktirati dati sistem platnih kartica i trgovca,i, ako se utvrdi da transakcija nije završena, sredstva mogu biti oslobođena pre roka.
Često postavljana pitanja (FAQ)
Rezervisana sredstva su deo procesa plaćanja
Sada znate da rezervisana sredstva na računu nisu greška, niti znak da vam je novac nestao. To je normalan deo bankarskog sistema koji osigurava da prodavci budu isplaćeni, a korisnici zaštićeni od neautorizovanih transakcija.
Razlika između „ukupnog“ i „raspoloživog“ stanja, trajanje rezervacije i mogućnost reklamacije su ključni elementi koje smo sada razjasnili.
Kada poznajete pravila, znate šta i gde gledate u aplikaciji i kada treba da reagujete.